Každodennou realitou slovenských ciest sú dopravné nehody – a hoci často ide len o materiálne škody, ich následky dokážu výrazne zasiahnuť rodinný rozpočet. Správny postup po nehode preto nie je len otázkou zákona, ale aj praktickej zodpovednosti. Najmä ak sa chcete vyhnúť nepríjemnostiam s poisťovňou a získať rýchlo a bez problémov poistné plnenie.
Havarijné poistenie nie je vždy samozrejmosťou – kedy sa oplatí?
Mnohí vodiči spoliehajú na havarijné poistenie ako na istotu krytia v prípade nehody. No treba si uvedomiť, že nie každá škoda je krytá automaticky a nie každý vodič ho má uzatvorené. Preto je dôležité vedieť, čo všetko proces nahlasovania poistnej udalosti zahŕňa – a ako ho nepokaziť.
Poisťovne upozorňujú, že nesprávne alebo neúplné kroky po nehode môžu výrazne predĺžiť celý proces likvidácie. Niekedy dokonca vedú k zamietnutiu nároku. „Čím lepšie sú podklady pre poisťovňu pripravené, tým rýchlejšie sa klient dočká poistného plnenia z povinného zmluvného či z havarijného poistenia,“ vysvetľuje Juliana Arvaiová, riaditeľka pre neživotné poistenie spoločnosti FinGO.sk v rozhovore pre magazín Pluska.
Najčastejšie chyby, ktoré vás môžu stáť peniaze
Aj keď majú vodiči po nehode snahu konať správne, často sa dopúšťajú chýb, ktoré komplikujú riešenie škody. Niektoré vyplývajú z nepozornosti, iné z neznalosti správneho postupu.
Juliana Arvaiová upozorňuje na časté nedostatky: „Stáva sa, že klienti pošlú nedostatočnú fotodokumentáciu poškodeného auta alebo namiesto odfoteného vodičského preukazu pošlú občiansky. Prípadne doručia len jednu stranu technického preukazu namiesto oboch.“
Veľmi častou chybou je aj nesprávne nahlásenie škody. Ak ide o škodu, ktorá má byť hradená z povinného zmluvného poistenia (PZP) vinníka, je dôležité, aby poistnú udalosť nahlásil práve on – nie poškodený vodič. V opačnom prípade môže byť proces zbytočne zdĺhavý alebo dokonca neúspešný.
Nezabudnite na kompletný popis nehody a dôkladné fotografie
Jedným z najčastejších dôvodov, prečo poisťovne predlžujú alebo zamietajú vybavenie poistnej udalosti, je neúplná dokumentácia. Okrem správne vyplneného záznamu o nehode a dokladov, musia byť priložené aj fotografie, ktoré jasne dokumentujú priebeh nehody aj rozsah škôd.
„Ak nie je popis nehody úplný a nie sú doložené fotografie dokumentujúce, čo sa stalo, poisťovňa musí overovať ďalšie skutočnosti. Niekedy dokonca pristúpi k rekonštrukcii nehody, čo celý proces výrazne predlžuje,“ upozorňuje Arvaiová.
V ktorých prípadoch vám poisťovňa škodu vôbec nepreplatí?
Nie každé nahlásenie poistnej udalosti automaticky znamená, že poisťovňa škodu preplatí. Existujú situácie, kedy klient nárok jednoducho stratí.
Najzávažnejším dôvodom zamietnutia je požitie alkoholu. Škody spôsobené pod jeho vplyvom sú zo zmluvného krytia výslovne vylúčené. Poisťovňa tiež nepreplatí škodu, ktorá sa týka výlučne pneumatík po defekte.
Rizikové sú aj prípady, keď bolo vozidlo poškodené ešte pred uzavretím poistky, a klient sa následne pokúša uplatniť si túto starú škodu ako novú. „Problematické sú aj prípady, keď si klient uplatní rovnaké poškodenie v jednej poisťovni a potom aj v ďalšej,“ dodáva Arvaiová.
Pozor si treba dať aj pri opravách. Ak klient nedoručí pred opravou kalkuláciu na odsúhlasenie a predloží rovno hotovú faktúru, poisťovňa môže krátiť plnenie. „V takom prípade môže dôjsť ku kráteniu z dôvodu nedodržania počtu normohodín,“ vysvetľuje Arvaiová.
Pripravenosť je základ úspechu
Dopravná nehoda je vždy nepríjemnou skúsenosťou, no jej dôsledky sa dajú zvládnuť oveľa jednoduchšie, ak konáte správne. Dôsledná dokumentácia, správne nahlásenie a dôraz na detaily môžu výrazne urýchliť proces likvidácie škody. Nezabúdajte, že poisťovňa rozhoduje na základe toho, čo jej predložíte – a na chyby sa nepozerá zhovievavo.
