Predstava pokojnej staroby je príjemná – menej povinností, viac času na rodinu či záľuby. No až príliš často sa ukáže, že realita je finančne náročnejšia, než sme čakali. Mnohí seniori žijú s penziou, ktorá pokryje len nevyhnutné výdavky, a na nadštandardné radosti už nezostáva priestor.
Pripraviť sa preto treba vopred – a to nie je len rada pre bohatých, ale pre každého, kto nechce v starobe počítať každé euro. Informuje portál SITA.
Prečo sa na štátnu penziu nespoliehať
Aktuálne dostáva priemerný slovenský dôchodca približne 700 eur mesačne. Niektorí majú aj menej. Hoci sa suma každoročne upravuje – v roku 2025 to bolo zhruba o 14 eur – rast cien ju rýchlo „zožerie“. Náklady na bývanie, energie, potraviny či lieky rastú dlhodobo, takže len z dôchodku je náročné udržať si dôstojný životný štandard.
Potrebná finančná rezerva
Finanční experti odporúčajú mať pri odchode do penzie odloženú sumu, ktorá vám každý mesiac doplní príjem o niekoľko stoviek eur.
- Minimum pre dôstojný život: približne 80 000 – 100 000 €
- Komfortná rezerva bez obmedzení: okolo 300 000 €
Tieto čísla nezohľadňujú len základné potreby, ale aj cestovanie, kultúrne aktivity či podporu rodiny.
Ako sa k takej sume dopracovať
Ak človek začne sporiť v 30 rokoch a pravidelne odkladá 150 eur mesačne, pri primeranom zhodnotení môže mať za 35 rokov viac než 100 000 eur. Čím skôr sa začne, tým menej námahy je potrebné, pretože peniaze majú čas rásť vďaka zloženému úročeniu.
Kam s úsporami?
Úspory na bežnom alebo sporiacom účte sú bezpečné, no inflácia ich hodnotu postupne znižuje. Preto sa oplatí kombinovať bezpečné formy sporenia s investovaním:
- 2. pilier: povinné sporenie z časti hrubej mzdy v správe súkromných spoločností.
- 3. pilier: dobrovoľné doplnkové sporenie so štátnymi úľavami.
- Vlastné investície: napríklad indexové fondy, nehnuteľnosti či dlhopisy.
Investovanie prináša možnosť vyšších výnosov, ale vyžaduje trpezlivosť, základné znalosti a správnu voľbu rizika podľa veku a finančnej situácie.
Reálna situácia pilierov na Slovensku
Úspory v druhom pilieri sa u mnohých pohybujú len na úrovni 10 000 – 15 000 eur, čo nestačí na výrazné navýšenie budúceho príjmu. Do tretieho piliera si prispieva menej než polovica pracujúcich – a tým sa pripravujú o významnú možnosť zlepšiť si penziu.
Nečakajte na poslednú chvíľu
Mnohí začnú riešiť dôchodok až po päťdesiatke, no vtedy sa už náskok ťažko dobieha. Peniaze odložené vo veku 30 – 40 rokov dokážu vďaka dlhodobému zhodnocovaniu narásť podstatne viac než tie, ktoré začnete sporiť tesne pred dôchodkom.
Okrem finančnej prípravy je dobré sledovať aj zmeny zákonov – vek odchodu do dôchodku sa postupne posúva a môže sa meniť aj spôsob výpočtu penzie.
Bez ohľadu na výšku príjmov má každý možnosť urobiť kroky, ktoré mu zabezpečia pokojnejší a slobodnejší dôchodok. Čím skôr začnete vytvárať úspory a investovať, tým menej budete odkázaní na štát či rodinu a tým viac si užijete roky, ktoré patria len vám.
