Bleskové elektronické transakcie sú dnes neoddeliteľnou súčasťou finančných služieb. Hoci rýchle prevody v eurách šetria drahocenný čas, zároveň priniesli aj zvýšené riziká. Čoraz častejšie totiž dochádza k situáciám, kedy sú finančné prostriedky omylom alebo podvodom zaslané na účet s nesprávnou identifikáciou príjemcu. Tento problém má vyriešiť prelomová európska legislatíva, ktorá prinesie revolúciu do bankového sektora.
Aby sa predišlo týmto nepríjemným incidentom a zvýšila sa bezpečnosť bankových operácií, všetky peňažné ústavy v krajinách eurozóny musia do 9. októbra 2025 prispôsobiť svoje digitálne systémy. Musia totiž spĺňať požiadavky nového nariadenia Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 2024/886.
Kľúčovou zmenou, ktorú tento predpis prináša, je zavedenie povinnej služby s názvom Overenie príjemcu (Verification of Payee). Táto novinka, o ktorej informuje portál Európskej centrálnej banky, sa neskôr zavedie aj v štátoch mimo eurozóny, hoci tam bude platná až od 9. júla 2027.
Ako funguje nový bezpečnostný mechanizmus?
Mechanizmus Overovania príjemcu funguje veľmi jednoducho a efektívne. Skôr ako klient potvrdí a odošle transakciu, jeho banka automaticky skontroluje, či sa zadané meno adresáta zhoduje s príslušným číslom účtu, teda IBAN-om.
Klient následne dostane jasnú spätnú informáciu o výsledku kontroly.
Systém mu oznámi, či ide o:
- úplnú zhodu blízku zhodu (napríklad rozdiel v diakritike),
- žiadnu zhodu
- alebo inú relevantnú informáciu.
Vďaka tomuto systému sa výrazne minimalizuje hrozba chýb z nepozornosti alebo pokusov o podvod. Platby sa tak stanú omnoho spoľahlivejšími. Tento progresívny krok vychádza z pozitívnych skúseností centrálnych bánk v krajinách ako Portugalsko a Lotyšsko a od jesene 2025 sa stane štandardným predpisom v celej eurozóne.
Koniec drahým a pomalým prevodom
Nové nariadenie o okamžitých platbách (IPR), schválené Európskym parlamentom a Radou 13. marca 2024, má za cieľ, aby boli všetky eurové prevody rýchlejšie a dostupnejšie v celej Únii.
Okrem zavedenia overovania príjemcu musia banky v eurozóne od 9. októbra 2025 zaviesť aj povinné odosielanie okamžitých platieb. Okamžitá platba je prevod, ktorý funguje nepretržite (24/7/365) a peniaze sa vyrovnajú a pripíšu na účet adresáta už približne do 10 sekúnd od odoslania.
Dôležité je tiež pravidlo, že peňažné ústavy nesmú účtovať za tieto bleskové prevody vyššie poplatky, než aké si účtujú za bežnú SEPA platbu. Na Slovensku nad fungovaním týchto platieb dohliada Národná banka Slovenska, ktorá zabezpečuje ich vyrovnanie cez európsky platobný systém TIPS.
SEPA okamžité platby
Okamžitá platba je úhrada dostupná 24 hodín denne, 7 dní v týždni, 365 dní v roku, ktorá zabezpečí okamžité vyrovnanie transakcie a pripísanie prostriedkov na účet príjemcu do 10 sekúnd.
V novembri 2017 Európska platobná rada (European Payment Council) zadefinovala novú platobnú schému okamžitých platieb SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) a podmienky pre ich fungovanie. V rámci schémy okamžité platby (SCT Inst) fungujú ako štandardné SEPA platby v mene euro (SEPA Credit Transfer (SCT)), ale prevod prostriedkov je zrealizovaný okamžite, najneskôr do 10 sekúnd medzi účastníkmi jednotného európskeho platobného priestoru (SEPA). Použitie okamžitých platieb nie je obmedzené, môžu ich používať spotrebitelia, podnikatelia aj veľké firmy.
Okamžité platby môžu využívať všetci klienti: fyzické osoby, podnikatelia, veľkí firemní klienti aj verejné inštitúcie. Jedinou podmienkou je to, aby banka platiteľa aj banka príjemcu poskytovali spracovanie okamžitých úhrad.
