Väčšina Slovákov rieši otázku minimálneho dôchodku a prežitia z mesiaca na mesiac, no existuje aj opačná strana mince, o ktorej sa hovorí len zriedka.
Hoci zákon o sociálnom poistení explicitne nestanovuje pevnú hornú hranicu, v realite narazíte na matematický strop, ktorý nepustí ani tých najlepšie zarábajúcich manažérov. Píše o tom aj portál Pluska.
Kým o minimálnej penzii kolujú legendy, pojem maximálny dôchodok je pre mnohých veľkou neznámou. V praxi sa však k tejto hodnote dopracujete pomerne presne, ak poznáte vzorec, podľa ktorého Sociálna poisťovňa vypočítava vaše budúce dávky.
Tento výpočet stojí na troch pilieroch: počte odpracovaných rokov, vašej priemernej mzde v porovnaní s tou celoslovenskou a takzvanej aktuálnej dôchodkovej hodnote. Práve posledná menovaná veličina sa každý rok mení a v roku 2026 dosiahla úroveň 19,7633 eura. Táto konštanta v podstate hovorí o tom, koľko eur mesačne dostanete za jeden odpracovaný rok, ak ste zarábali priemernú mzdu.
Štát trestá úspešných a prilepšuje chudobnejším
Systém je však nastavený solidárne, čo v preklade znamená, že ak ste zarábali nadštandardne, štát vám časť vašich nárokov jednoducho skreše. Pri výpočte sa používa priemerný osobný mzdový bod, ktorý odráža vašu životnú úroveň počas pracovného procesu.
Ak ste zarábali presne priemernú mzdu, váš bod je 1. Ak ste zarábali dvojnásobok, máte 2. Tu však prichádza tvrdý náraz na mantinely zákona. Maximálny bod, ktorý vám poisťovňa uzná, je 3. Aj keby ste mesačne zarábali desaťtisíce eur a platili obrovské odvody, systém vás pri výpočte dôchodku vníma tak, akoby ste zarábali „iba“ trojnásobok priemerného platu.
Tým sa však okresávanie nekončí. Zákon určuje, že z hodnoty mzdového bodu, ktorá presahuje číslo 1,25, sa vám započíta len 68 percent. V praxi to znamená, že aj ten najlepšie platený zamestnanec s maximálnymi odvodmi vstupuje do konečného vzorca s upraveným mzdovým bodom na úrovni 2,44.
Tento mechanizmus slúži na to, aby sa rozdiely medzi najvyššími a najnižšími dôchodkami príliš neotvárali, no zároveň to znamená, že ani vysoké príjmy vám nezaručia rozprávkovú starobu bez iných foriem sporenia.
Jediný recept na rekordnú penziu je vytrvalosť
Keďže mzdu máte v podstate zastropovanú spomínanými koeficientmi, jedinou cestou, ako legálne poraziť systém a vyhnať svoju penziu do výšin, je počet odpracovaných rokov. Tu zákon nepozná hranice. Kým väčšina ľudí odchádza na odpočinok po 40 či 45 rokoch práce, nájdu sa aj takí, ktorí v pracovnom kolotoči zostávajú polstoročie.
Ak by ste odišli do dôchodku v roku 2026 po 45 odpracovaných rokoch a celý čas by ste zarábali na maximálny možný vymeriavací základ, váš dôchodok by po tohtoročnej valorizácii o 3,7 percenta dosiahol sumu 2 250,40 eura.
Ak by ste však mali dostatok síl a odpracovali by ste rovných 50 rokov s maximálnymi príjmami, suma na vašom účte by bola ešte o niečo zaujímavejšia. V takomto extrémne zriedkavom prípade sa po započítaní valorizácie môžete dostať na hranicu 2 500,50 eura mesačne. Je to v podstate absolútny vrchol, ktorý vám slovenský dôchodkový systém v súčasnosti dovolí dosiahnuť.
Na túto sumu však dosiahne len zlomok populácie, keďže vyžaduje kombináciu výnimočného zdravia, extrémne dlhej kariéry a príjmov, ktoré sa pohybujú na hranici maximálnych odvodov.
