Druhý dôchodkový pilier si na Slovensku dlhodobo buduje povesť dôležitého nástroja na zabezpečenie lepšej budúcnosti na dôchodku. Čísla z posledného obdobia však ukazujú, že očakávania sporiteľov sa často stretávajú s tvrdou realitou.
Ako uviedli peniaze.sk, v roku 2025 poberalo doživotný dôchodok z II. piliera takmer desaťtisíc ľudí, no priemerná mesačná suma dosiahla len 26,20 eura. Oproti predchádzajúcemu roku ide síce o mierne zlepšenie, no v bežnom živote ide o čiastku, ktorá dokáže pokryť nanajvýš drobné výdavky.
Takáto výška dôchodku je pre mnohých sklamaním, najmä ak do systému prispievali celé roky. Doživotný dôchodok má pritom slúžiť ako pravidelný príjem až do konca života, no pri týchto sumách zostáva skôr symbolickým doplnkom k iným zdrojom príjmu. Aj preto sa časť sporiteľov po dosiahnutí dôchodkového veku obzerá po iných možnostiach čerpania úspor.
Prečo väčšina sporiteľov volí iné formy výberu?
Údaje zo Sociálnej poisťovne ukazujú, že hoci o dôchodok z II. piliera žiadajú tisíce ľudí ročne, len menšia časť z nich sa rozhodne pre doživotné vyplácanie. Z celkového počtu žiadateľov uzatvorilo zmluvu so životnou poisťovňou len niekoľko tisíc sporiteľov. Výrazne populárnejší je programový výber alebo jednorazové vyplatenie nasporených peňazí.
Dôvod je pomerne jednoduchý. Ak sporiteľ splní zákonom stanovenú referenčnú sumu, môže si svoje úspory vybrať naraz alebo postupne podľa vlastných potrieb. V praxi to často znamená prístup k výrazne vyššej sume, než akú by dostával mesačne formou doživotného dôchodku. Tento model využívajú najmä ľudia s vyššími príjmami počas aktívneho pracovného života, ktorí si dokázali v II. pilieri nasporiť viac.
V rámci možností čerpania sa najčastejšie stretávame s týmito situáciami:
- jednorazový výber celej nasporenej sumy po splnení podmienok
- programový výber bez viazanosti na doživotné vyplácanie
- kombinácia dôchodku z prvého piliera a voľne čerpaných úspor
- nízke doživotné dôchodky pri malej nasporenej sume
Na opačnej strane spektra sú sporitelia s nízkymi úsporami. Tí, ktorí sa ocitli v režime malej nasporenej sumy, nedostali ponuku na doživotný dôchodok vôbec a ich mesačný príjem je obmedzený na maximálne 14,90 eura, a to len do momentu, kým sa ich úspory úplne neminú.
Počet sporiteľov rastie, otázniky však zostávajú
Zaujímavé je, že napriek nízkym vyplácaným dôchodkom záujem o druhý pilier naďalej rastie. Na konci roka 2025 bolo v systéme evidovaných viac ako dva milióny sporiteľov, čo predstavuje výrazný medziročný nárast. Pribúdajú tak ľudia, ktorí do systému vstupujú automaticky pri prvom dôchodkovom poistení, ako aj tí, ktorí sa rozhodnú zapojiť dobrovoľne.
Zároveň však existuje aj opačný trend. Menšia časť poistencov sa rozhodne zo systému vystúpiť a čoraz viac sporiteľov aktívne rieši, kde a ako majú svoje úspory spravované. Prestupy medzi dôchodkovými správcovskými spoločnosťami sú síce časovo obmedzené pravidlami, no ich počet každoročne rastie. To naznačuje, že ľudia sa o svoje dôchodkové peniaze zaujímajú viac než v minulosti a snažia sa nájsť výhodnejší spôsob ich zhodnocovania.
Celkový obraz druhého piliera tak pôsobí rozporuplne. Na jednej strane rastúci počet sporiteľov a zvýšený záujem o správu úspor, na druhej strane veľmi nízke sumy doživotných dôchodkov, ktoré len ťažko dokážu naplniť predstavy o finančne pokojnej starobe.
