Dôchodok patrí medzi témy, o ktorých sa na Slovensku veľa hovorí, no málo koná. Mnohí ľudia sa začnú zaujímať o svoju finančnú budúcnosť až v momente, keď sa odchod do penzie nebezpečne blíži. Vtedy však už často nie je priestor na zásadné zmeny. Fakty sú pritom jasné. Štátny dôchodkový systém je pod veľkým tlakom.
Sociálna poisťovňa má podľa dostupných údajov v roku 2025 hospodáriť s deficitom presahujúcim 1,2 miliardy eur, keďže výdavky na dôchodky prevyšujú jej príjmy. Tento trend má pokračovať aj v nasledujúcich rokoch, najmä v dôsledku starnutia populácie a nepriaznivého demografického vývoja.
Mnohí Slováci však stále veria, že dôchodok od štátu im zabezpečí rovnaký štandard, na aký sú zvyknutí počas aktívneho pracovného života. Realita je oveľa tvrdšia. Bez vlastnej iniciatívy môže po odchode do penzie prísť výrazný pokles životnej úrovne, čo je pre mnohých nepríjemným prekvapením.
Najčastejšie chyby, ktoré znižujú budúci dôchodok
Jednou z najväčších chýb je spoliehanie sa výlučne na prvý pilier. Štátny dôchodok by mal byť vnímaný len ako základ, nie ako jediný zdroj príjmu. Rovnako problematický je aj neskorý začiatok sporenia. Čas pritom zohráva kľúčovú úlohu – čím skôr človek začne, tým viac môže profitovať zo zloženého úroku a dlhodobého rastu investícií.
Ako uviedol financnykompas.sk, ďalším častým problémom je ignorovanie druhého a tretieho piliera. Hoci ponúkajú potenciál vyšších výnosov a určité daňové výhody, mnohí ľudia ich nevyužívajú naplno alebo sa im vyhýbajú úplne. Chýba aj jasná investičná stratégia. Investovanie bez plánu, bez diverzifikácie a bez pochopenia rizika môže viesť k slabým výsledkom, ktoré dôchodok nijako neposilnia.
Medzi zásadné chyby patrí aj nízka finančná gramotnosť a nezáujem o vzdelávanie v oblasti osobných financií. Bez základného prehľadu o fungovaní dôchodkových pilierov či investičných nástrojov ľudia často prehliadajú príležitosti, ktoré by im mohli v budúcnosti výrazne pomôcť.
Inflácia, disciplína a dlhodobý prístup
Inflácia je tichý nepriateľ úspor. Peniaze, ktoré nie sú zhodnocované, postupne strácajú svoju reálnu hodnotu. Ak sú dôchodkové úspory uložené príliš konzervatívne, nemusia v budúcnosti stačiť ani na základné výdavky. Rovnako dôležitá je pravidelnosť sporenia. Nepravidelné vklady a časté prestávky spôsobujú, že úspory stagnujú a nenapĺňajú svoj potenciál.
Aby sa týmto chybám dalo vyhnúť, je potrebné myslieť na dôchodok systematicky a dlhodobo. Pomôcť môže aj automatizácia sporenia, napríklad prostredníctvom trvalých príkazov, ktoré eliminujú váhanie a odkladanie rozhodnutí.
V praxi sa najčastejšie opakujú tieto problémy:
- spoliehanie sa len na štátny dôchodok,
- neskorý začiatok sporenia a investovania,
- nevyužívanie druhého a tretieho piliera,
- ignorovanie inflácie a nepravidelné sporenie.
Vyšší dôchodok nie je výsledkom jedného rozhodnutia, ale súhry viacerých krokov – skorého štartu, rozumného investovania, využívania dostupných pilierov a ochoty vzdelávať sa v oblasti financií.
