Cena povinného zmluvného poistenia (PZP) nie je pevne daná a môže sa medzi jednotlivými poisťovňami značne líšiť. Mnohí vodiči si myslia, že najväčším faktorom ovplyvňujúcim cenu je ich vek alebo to, či v minulosti spôsobili dopravnú nehodu. Hoci tieto prvky hrajú dôležitú úlohu, významne ušetriť sa dá aj inými spôsobmi – napríklad pravidelným porovnaním ponúk od rôznych poisťovní.
Rizikový profil vodiča ovplyvňuje cenu
Každá poisťovňa hodnotí vodičov individuálne na základe ich rizikového profilu. Ten sa vytvára z dostupných údajov, ktoré poisťovne čerpajú zo Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP). Zahŕňa históriu poistenia, počet a frekvenciu nehôd a taktiež vplyv veku vodiča, jeho bydliska či typu vozidla. Každá poisťovňa pritom používa vlastné analytické modely na posúdenie rizika, preto sa ceny PZP môžu medzi poisťovňami značne odlišovať.
„Štatistiky naprieč trhom PZP ukazujú, že vodiči s jednou alebo dvoma škodami za ostatné dva roky platia v priemere o 35 % viac než tí, ktorí jazdia bez nehôd,“ vysvetľuje Vladimír Cvik, country manager Superpoistenie.sk.
Konkrétne príklady ukazujú rozdiely
Najlepšie si rozdiely v cenách poistného ukážeme na príkladoch. Vodič vo veku 30 rokov, ktorý mal za posledný rok jednu poistnú udalosť, môže dostať ponuky od 152 eur do 631 eur. Rozdiel predstavuje až 479 eur, čo dokazuje, že niektoré poisťovne vidia v rovnakom klientovi vyššie riziko ako iné.
Na druhej strane, vodič s 10-ročnou bezškodovou históriou a vozidlom Škoda Octavia môže získať poistenie už za 129 eur, kým vodič s rovnakým autom, ale s dvoma nehodami, má ponuku minimálne 200 eur, no maximálna suma môže presiahnuť až 1 196 eur.
Prečo sa oplatí porovávať?
Každá poisťovňa hodnotí vodičov inak a prisudzuje jednotlivým faktorom rôznu dôležitosť. Zároveň sa vďaka digitalizácii a zjednodušenému prístupu k údajom o vodičoch zmenili spôsoby posudzovania rizikového profilu. Preto sa cena PZP mení nielen v závislosti od jazdných návykov vodiča, ale aj od jeho schopnosti nájsť si výhodné poistenie.
„Vodiči, ktorí porovnávajú PZP ponuky a reagujú na aktuálnu cenotvorbu poisťovní, môžu ušetriť bežne 65 % až 85 % na poistnom,“ upozorňuje Cvik.
Najlepším riešením, ako ušetriť na PZP, je teda pravidelné porovávanie ponúk a budovanie si bezškodovej histórie. Cena poistenia sa dnes neodvíja len od veku vodiča, ale aj od jeho jazdného správania a schopnosti nájsť najlepšiu možnosť na trhu.
