Vo veku okolo tridsiatky je dôchodok zvyčajne posledná vec, na ktorú myslíme. Kariéra naberá tempo, mnohí zakladajú rodiny, cestujú, splácajú prvé väčšie záväzky. Zdá sa, že na dôchodok je ešte času dosť. Ale práve toto obdobie rozhoduje o tom, aký bude váš život po šesťdesiatke.
Čím skôr začnete so sporením, tým menej vás to bude neskôr bolieť. Základ je jednoduchý. Peniaze investované v mladom veku majú viac času zhodnocovať sa. Odkladať si v tridsiatke po malých čiastkach je často efektívnejšie ako sa snažiť dobiehať zameškané v päťdesiatke s oveľa vyšším stresom.
Nečakané výdavky
Pocit bezpečia a istoty často spôsobí, že rezerva na horšie časy zostáva len na zozname plánov. Mnohí mladí ľudia jednoducho neveria, že by ich mohla zasiahnuť kríza. Majú stabilnú prácu, zdravie slúži, všetko vyzerá byť pod kontrolou. No realita býva iná. Náhla strata príjmu, porucha auta či vyššie výdavky na bývanie vás môžu nepríjemne prekvapiť. Odporúčaná finančná rezerva by mala pokryť minimálne 4 až 6 mesačných výdavkov. A ak máte hypotéku, deti alebo ste podnikateľ, o to viac je táto rezerva nevyhnutná.
Poistenie nie je luxus, ale základ
Zdravotné poistenie máme všetci povinné, no mnohé iné formy krytia ignorujeme, pokým nie je neskoro. Mladí ľudia často podceňujú riziká, ktoré môžu nastať. Poistenie zodpovednosti, nehnuteľnosti či prípad trvalej invalidity je dôležitejší, než sa na prvý pohľad zdá. Stačí jedna udalosť a dôsledky vás môžu finančne položiť. Preto sa oplatí konzultovať možnosti so skúseným finančným poradcom, ktorý vám pomôže nájsť správny balík poistení na mieru.
Nemyslieť len na deti, ale aj na seba
Je prirodzené, že rodičia chcú pre svoje deti to najlepšie – kvalitné vzdelanie, zážitky, sporenie na budúcnosť. Ale často pritom zabúdajú na vlastné zabezpečenie. Ak sa sústredíte len na potreby detí a zanedbáte svoj dôchodok, riskujete, že vás v starobe nebude mať kto finančne podržať. Myslite na to, že keď deti vyrastú a osamostatnia sa, vy ostanete – a budete odkázaní na to, čo ste si sami pripravili.
Lacný dlh nie je vždy dobrý dlh
Pri správe dlhov sa často robí chyba v poradí ich splácania. Mnohí si chcú najprv vybaviť menšie záväzky, ktoré sa dajú rýchlo odstrániť. No tie bývajú zároveň najdrahšie – najmä kreditné karty a spotrebné úvery majú vysoké úroky. Preto by ste mali prioritne splácať najdrahšie dlhy, aby ste minimalizovali preplatené sumy. Pomôcť môžu aj mimoriadne splátky alebo refinancovanie.
Hypotéka? Pozor na dlhodobý stres
Vlastniť byt alebo dom je cieľ mnohých tridsiatnikov. No často si berieme úvery na hranici možností len preto, aby sme mali „vysnívané bývanie“. Zabúdame, že splátka hypotéky je len časť výdavkov. Údržba, energie, opravy, dane – to všetko tvorí kompletný obraz nákladov. Preto si pred podpisom zmluvy urobte dôkladnú kalkuláciu a zvážte aj pesimistický scenár. Menšie bývanie s finančnou rezervou môže byť výhodnejšie než veľký dom, ktorý vás finančne vyčerpá.
