O dôchodok sa nestačí začať zaujímať po prekročení šesťdesiatky. čím skôr pomyslíte na aktívny život v starobe, tým vyšší dôchodok môžete mať. Mnohí mladí Slováci robia pri sporení zásadnú chybu, boja sa rizika. Udržujú svoje úspory v garantovaných fondoch, ktoré síce pôsobia bezpečne, no z dlhodobého hľadiska neprinášajú takmer žiadne zhodnotenie.
Ako upozorňuje pre pravdu.sk Peter Socha z jednej dôchodkovej správcovskej spoločnosti: „V praxi to znamená, že pri rovnakom sporení má investor v indexovom fonde na konci niekoľkonásobne vyšší majetok“.
Rozdiel medzi fondmi je pritom obrovský. Kým garantované fondy zarábajú len 1–2 % ročne, indexové fondy dokážu dlhodobo priniesť aj 6–8 %, v niektorých prípadoch dokonca viac.
Základný princíp je jednoduchý. Všetci si do druhého piliera posielajú rovnaké 4 % z hrubej mzdy, no výsledok závisí od toho, kde tieto peniaze „pracujú“. Ten, kto sa rozhodne pre aktívnejšie investovanie, môže mať na dôchodku aj dvojnásobok úspor oproti tomu, kto zostal len pri garancii.
Čas je najlepší spojenec sporiteľa?
Ak sa pýtate, prečo sa oplatí byť odvážnejší, odpoveď je jasná – čas. Mladí ľudia majú pred sebou dlhé desaťročia, počas ktorých sa trhy prirodzene menia, no z dlhodobého pohľadu rastú.
Odborníci vysvetľujú, že práve mladší sporitelia by mali mať väčšinu svojich úspor v indexových alebo akciových fondoch. Naopak, starší, ktorí majú dôchodok už na dohľad, by mali svoje peniaze presúvať do stabilnejších fondov, kde nehrozia prudké prepady hodnoty.
Legislatíva dnes pomáha aj tým, ktorí sa v investovaní nevyznajú – tzv. Predvolená investičná stratégia (PIS) automaticky prispôsobuje riziko veku sporiteľa. Funguje ako autopilot:
- mladším prideľuje viac akciových investícií,
- starším zabezpečuje postupné presúvanie do bezpečnejších fondov,
- zohľadňuje dlhodobý horizont sporenia,
- chráni úspory tesne pred dôchodkom.
Ak sa teda bojíte, že investovanie je zložité, tento systém vás ochráni pred najväčšími chybami.
Každé rozhodnutie má veľký dopad
Rozdiel medzi opatrným a odvážnym prístupom môže znamenať stovky eur mesačne. Podľa prepočtov finančných odborníkov by 25-ročný muž s hrubým príjmom 1 100 eur, ktorý sporí v garantovanom fonde, mal po štyridsiatich rokoch približne 200 eur mesačne. Ak by však investoval v indexovom fonde, mohol by mať dôchodok až 480 eur.
V prepočte ide o viac než 200-tisíc eur rozdielu v nasporenej sume.
To isté potvrdzujú aj ďalšie modelové príklady. Dvaja ľudia sporia po 100 eur mesačne 30 rokov. Ten, kto zostane v garantovanom fonde, získa okolo 50-tisíc eur, no ten, kto zvolí indexový fond, môže mať aj viac než 100-tisíc.
Odborníci preto varujú pred pasivitou. Ak dnes neurobíte nič, môžete sa pripraviť o roky, počas ktorých by vaše úspory mohli výrazne narásť. Aj drobný krok, napríklad kontrola, v akom fonde máte peniaze. Môže rozhodnúť o vašom budúcom príjme.
Čas, odvaha a správna voľba fondu sú teda kľúčom k dôstojnému dôchodku. Aj 50 eur mesačne dokáže v priebehu desaťročí vyrásť na sumu, ktorá vám zabezpečí pohodlnejší život v starobe.
