Hoci sa často hovorí, že na Slovensku sú nízke dôchodky, neplatí to pre každého. Na Slovensku nemáme len minimálny dôchodok, ale aj jeho strop. Hoci systém na prvý pohľad pôsobí ako neobmedzený, v praxi ho výrazne ovplyvňuje počet odpracovaných rokov. Keďže nikto nemôže pracovať donekonečna, práve dĺžka kariéry vytvára prirodzený limit maximálneho dôchodku.
Výška starobného dôchodku sa počíta na základe troch faktorov, ktoré sa medzi sebou násobia. Ide o aktuálnu dôchodkovú hodnotu, priemerný osobný mzdový bod a počet rokov dôchodkového poistenia. Ak jeden z týchto prvkov narazí na obmedzenie, prejaví sa to aj na konečnej sume, ktorú dôchodca dostane na účet.
Ako funguje výpočet a kde vznikajú limity?
Aktuálna dôchodková hodnota určuje, koľko eur prinesie jeden rok práce pri priemernej mzde. Táto hodnota sa pravidelne upravuje podľa vývoja platov a v roku 2026 dosahuje 19,7633 eura. Druhým dôležitým ukazovateľom je osobný mzdový bod, ktorý porovnáva váš príjem s priemernou mzdou na Slovensku. Ak niekto zarábal presne priemer, jeho mzdový bod je 1, pri dvojnásobnom plate je to 2.
Osobné mzdové body za jednotlivé roky sa následne spriemerujú, no ani tu neplatí úplná voľnosť. Priemerný osobný mzdový bod nemôže presiahnuť hodnotu 3. Navyše, časť nad úrovňou 1,25 sa do výpočtu započítava len z 68 percent. V praxi to znamená, že aj veľmi vysoké príjmy sa postupne „orezávajú“ a do dôchodku sa premietnu len čiastočne.
Pre lepšiu predstavu platí, že:
- mzda na úrovni priemeru znamená mzdový bod 1,
- dvojnásobok priemernej mzdy prináša bod 2,
- príjem nad trojnásobkom priemeru už výšku dôchodku výrazne nezvyšuje,
- maximálny započítaný mzdový bod sa po úpravách zníži na 2,44.
Najvyššie možné sumy podľa odpracovaných rokov
Ak chce niekto dosiahnuť čo najvyšší dôchodok, rozhodujúci je počet odpracovaných rokov. Ako uviedol Finsider, práve tu zákon nestanovuje hornú hranicu, no realita je neúprosná – len málokto pracuje viac ako 45 rokov. Pri tejto hranici a maximálnom započítanom mzdovom bode vychádza dôchodok v roku 2026 po valorizácii približne na 2 250 eur mesačne.
Pri ešte dlhšej kariére sa suma ďalej zvyšuje. Napríklad pri 50 odpracovaných rokoch a vysokých príjmoch môže dôchodok dosiahnuť približne 2 500 eur mesačne. Teoreticky sa dá ísť ešte vyššie, ak človek pracuje viac ako 50 rokov, no ide skôr o výnimočné prípady.
Výšku penzie možno zvýšiť aj tým, že si dôchodca neuplatní nárok hneď po dosiahnutí dôchodkového veku. Za každých 30 dní práce bez poberania dôchodku sa suma navýši o pol percenta. Toto zvýšenie však neplatí pri spätnom priznaní dôchodku. Aj preto platí, že maximálny dôchodok nie je len o plate, ale najmä o čase strávenom v práci a správnom načasovaní odchodu do penzie.
