Mnohí ľudia sa domnievajú, že ak majú slušný príjem, hypotéku od banky dostanú automaticky. Realita je však oveľa zložitejšia. Banky totiž dnes nesledujú iba výšku vášho zárobku, ale hodnotia vás ako celkového klienta, takzvanú bonitu. Tá zahŕňa nielen vašu schopnosť splácať úver, ale aj celkové finančné správanie. A práve tam často vznikajú problémy, ktoré si ľudia ani neuvedomujú.
Avšak paradoxne Slovákov dnes čelí zamietnutiu hypotéky z dôvodov, ktoré im prídu ako úplné maličkosti. Stačí napríklad oneskorená platba za mobil alebo káblovku, a do úverového registra sa dostane negatívny záznam. Banky tieto informácie sledujú a aj oneskorenie o pár dní ich môže varovať. Nejde o výšku dlhu, ale o vašu platobnú disciplínu.
Ďalším prekvapením býva analýza bežných výdavkov. Ako uviedol aj Refresher, transakcie na online stávkových spoločnostiach a kasínach alebo platby na weboch pre dospelých môžu banku presvedčiť, že nie ste ideálny klient. Tieto aktivity sú totiž považované za rizikové, a aj keď sa objavia len občas, môžu ovplyvniť celkový dojem o vašej finančnej zodpovednosti.
Zmluva na dobu určitú? Problém
Aj keď pracujete, forma vášho zamestnania môže byť kameňom úrazu. Banky dávajú prednosť klientom so zmluvou na dobu neurčitú. Takýto zamestnanec je pre ne stabilnejší, pretože má vyššiu pravdepodobnosť dlhodobého príjmu. Naopak, podnikatelia či zamestnanci so zmluvou na dobu určitú sú vnímaní ako menej spoľahliví – a to aj v prípade, že zarábajú viac ako bežný zamestnanec.
Ak podnikáte, pripravte sa na to, že banka bude chcieť vidieť vaše daňové priznania, výkazy a často aj prognózu budúcich príjmov. A aj tak nemusíte uspieť. Finančné inštitúcie totiž radšej uprednostnia niekoho s nižším, ale stabilnejším príjmom.
Ako zvýšiť šance na úspech?
Ak plánujete požiadať o hypotéku, je dobré správať sa ako „ideálny klient“ aspoň niekoľko mesiacov vopred. Vyhnite sa oneskoreným platbám, obmedzte transakcie, ktoré môžu vyvolať pochybnosti, a ak máte možnosť, snažte sa získať zmluvu na dobu neurčitú. Čistá úverová história a stabilita sú totiž pre banku viac ako vysoký plat. V konečnom dôsledku rozhoduje celkový obraz o vašej finančnej spoľahlivosti.
