Mnoho vodičov sa po dopravnej nehode, ktorú sami nezavinili, ocitne v nepríjemnej situácii. Ich auto je nepojazdné a musia si zabezpečiť náhradné vozidlo, aby mohli pokračovať v každodennom fungovaní – ísť do práce, odviezť deti do školy či vybaviť nevyhnutné povinnosti. Väčšina ľudí v takej chvíli očakáva, že im náklady na požičané auto preplatí poisťovňa vodiča, ktorý nehodu spôsobil. Realita však býva iná. Ak poškodený nesplní presne stanovené podmienky, poisťovňa môže nárok na náhradu zamietnuť.
Na Slovensku platí, že po dopravnej nehode, ktorú nezavinil, má poškodený nárok na úhradu nákladov za náhradné vozidlo z povinného zmluvného poistenia (PZP) vinníka. Tento nárok je súčasťou kompenzácie za vzniknutú škodu. Netreba si však myslieť, že náhradné auto dostane automaticky každý – na jeho priznanie je potrebné splniť niekoľko dôležitých podmienok. Píše Finsider.
Poisťovne totiž uznávajú len také prípady, keď poškodený skutočne preukáže, že vozidlo potrebuje na bežné každodenné fungovanie a nemá k dispozícii iný dopravný prostriedok.
Nestačí teda len vozidlo požičať – treba vedieť aj dokázať, že to bolo nevyhnutné. Ak máte doma druhé auto alebo by ste mohli použiť verejnú dopravu, poisťovňa môže rozhodnúť, že vám nič nepreplatí.
Výdavky na prenájom náhradného auta sú preplácané len za čas, keď je pôvodné vozidlo v oprave alebo kým sa vyrieši poistná udalosť. Zároveň poisťovne hradia iba náklady za auto rovnakej alebo podobnej kategórie, ako je to poškodené. Dôležité je tiež požiadať o náhradné vozidlo vopred a ideálne si ho zabezpečiť prostredníctvom požičovne, s ktorou má poisťovňa zmluvu. V takom prípade sa totiž všetko vybavuje priamo medzi požičovňou a poisťovňou a vy ako klient nemusíte platiť nič z vlastného vrecka.
Ak si náhradné vozidlo zabezpečíte sami bez schválenia od poisťovne, budete musieť celú sumu uhradiť a následne žiadať o preplatenie. Vtedy musíte predložiť kompletnú dokumentáciu: faktúru za prenájom, zmluvu o prenájme, potvrdenia o prebratí a odovzdaní auta, zákazkový list zo servisu, kde prebieha oprava, a tiež dôvody, prečo ste auto potrebovali.
Poisťovňa môže tiež skúmať, či ste mali iné možnosti dopravy, a môže určiť horný limit dennej sadzby aj maximálnu dĺžku, na ktorú prenájom preplatí.
Hoci zákon nezaručuje automatický nárok na náhradné vozidlo, väčšina poisťovní túto službu ponúka – no len za predpokladu, že sú splnené všetky podmienky. Odporúča sa preto čo najskôr po nehode kontaktovať poisťovňu vinníka, overiť si možnosti a dohodnúť sa na postupe. Len tak sa vyhnete nepríjemnému prekvapeniu, že budete musieť celý prenájom uhradiť sami.
Vyjadrenie odborníkov
Podľa odborníkov poisťovne posudzujú každú žiadosť individuálne. Ivan Kahanec zo spoločnosti Brokeria upozorňuje, že poisťovňa prepláca iba primerané náklady, a to za vozidlo rovnakej alebo podobnej triedy, ako je to poškodené. Náhrada sa týka len nevyhnutného obdobia – teda času, keď je auto v servise alebo kým sa uzavrie poistná udalosť. Navyše, poškodený musí jednoznačne preukázať, že náhradné vozidlo skutočne potrebuje na každodenný život a nemá iný dopravný prostriedok.
Marián Búlik z OVB Allfinanz Slovensko dodáva, že ak má poškodený k dispozícii iné vozidlo – či už vlastné, alebo v rámci domácnosti – poisťovňa môže jeho žiadosť zamietnuť. A ak si niekto požičia auto bez predchádzajúceho schválenia, poisťovňa mu často preplatí len časť výdavkov. Klienti by preto mali byť ešte pred požičaním auta informovaní o tom, čo poisťovňa uzná a za čo zodpovednosť nepreberá.
V praxi to znamená, že je vždy lepšie riešiť náhradné vozidlo cez požičovňu, s ktorou má poisťovňa uzatvorenú zmluvu. V takom prípade ide úhrada priamo medzi firmami a poškodený nemusí vopred nič platiť.
Ak si však niekto zabezpečí auto sám, musí pripraviť kompletnú dokumentáciu – faktúru, zmluvu o prenájme, potvrdenie o prevzatí a vrátení vozidla, zákazkový list zo servisu a písomné zdôvodnenie, prečo bolo náhradné auto nevyhnutné.
Poisťovňa Generali tvrdí, že nárok na preplatenie náhradného vozidla z PZP vinníka vyplýva z občianskeho zákonníka. Po nahlásení škody klient dostane informáciu, aké možnosti má, a môže si vybrať z ponúk, ktoré mu poisťovňa poskytne.
Poisťovňa Allianz sa odvoláva na zákon o PZP a tiež posudzuje každý prípad individuálne. Tvrdí, že poškodený musí jasne preukázať výšku a oprávnenosť nákladov.
Union poisťovňa zase upozorňuje, že nedisponuje vlastnými vozidlami a klient si náhradné auto musí zabezpečiť sám. Následne si uplatní náklady na prenájom u poisťovne vinníka.
Kooperativa a Uniqa majú podobný prístup – klient si auto rieši vo vlastnej réžii, náklady si môže nárokovať, no poisťovňa posudzuje, či boli opodstatnené a neexistovala iná forma dopravy.
Dôležité je tiež vedieť, že nie všetky poisťovne považujú poskytovanie náhradného vozidla za automatickú povinnosť. Štefan Fajnor z Finportalu vysvetľuje, že poskytovanie náhradného vozidla nie je výslovne prikázané zákonom, ale poisťovne ho môžu ponúkať ako súčasť riešenia poistnej udalosti. Niekedy je dostupné ako doplnkové pripoistenie alebo v rámci asistenčných služieb.
Poisťovne si zároveň môžu nastaviť aj vlastné limity – napríklad maximálnu dennú sadzbu za prenájom alebo obmedzenú dĺžku prenájmu. Beáta Lipšicová z Uniqa pripomína, že okrem týchto faktorov sa berie do úvahy aj to, či poškodený nemohol použiť iný dopravný prostriedok.
