Dôchodkový systém na Slovensku je dlhodobo predmetom diskusií. Mnohí seniori sa stretávajú s finančnými problémami a ich životná úroveň nie je uspokojivá. Nedávna štúdia priniesla zistenia, ktoré pomáhajú pochopiť, prečo sú dôchodky na Slovensku tak nízke a aké faktory k tomu prispievajú.
Pasivita pri investovaní do dôchodku
Jednou z hlavných príčin nízkych dôchodkov je pasivita sporiteľov v druhom pilieri. Mnohí Slováci ostávajú pri predvolených investíciách, ktoré neposkytujú dostatočný výnos. Najmä v období rokov 2012 – 2023 boli sporitelia automaticky zaradení do konzervatívnych fondov, ktoré síce predstavovali nižšie riziko, no taktiež priniesli nižší výnos.
Podľa openiazoch.sk je tento fenomén známy ako status quo bias – tendencia nechať veci tak, ako sú, aj keď existujú lepšie možnosti. Aj keď investori mali možnosť zmeniť svoju stratégiu, mnohí sa rozhodli zostať pri neefektívnych fondoch.
Nedostatok finančnej gramotnosti
Finančná gramotnosť zohráva kľúčovú úlohu v investíciách a v dlhodobej finančnej stabilite. Štúdia ukázala, že mnoho Slovákov nerozumie fungovaniu druhého piliera a nepozná rozdiely medzi konzervatívnymi a dynamickými investíciami.
Napriek tomu, že sa v mnohých rodinách diskutuje o financiách, tieto rozhovory často nevedú k lepším investičným rozhodnutiam. Vyššia finančná gramotnosť by pomohla lepšie nastaviť dôchodkové stratégie a zvyšovať úspory do budúcnosti.
Rodové rozdiely v investovaní
Podľa výskumu sa ukázalo, že ženy sú menej ochotné riskovať pri investíciách. Väčšina z nich ostáva pri konzervatívnych fondoch, zatiaľ čo muži častejšie volia dynamickejšie investičné možnosti s vyšším potenciálnym výnosom. Tento faktor môže prispievať k rozdielom v dôchodkoch medzi mužmi a ženami.
Vek a investičné rozhodnutia
Čím starší investor, tým menej je ochotný meniť svoju stratégiu. Starší sporitelia majú tendenciu zostávať pri konzervatívnych stratégiách, čo znamená, že ich úspory nerastú dostatočne rýchlo. Tento trend je prirodzený, ale v praxi znamená, že mnoho seniorov nedosiahne dostatočné zhodnotenie svojich financií.
Možné riešenia pre lepšie dôchodky
Na zlepšenie situácie slovenských dôchodcov je potrebné zaviesť opatrenia, ktoré pomôžu sporiteľom efektívnejšie investovať a dosiahnuť vyššie výnosy. Medzi možné riešenia patrí:
- Zmena predvolených stratégií – Zavedenie modelu životného cyklu, ktorý automaticky prispôsobí investičnú stratégiu veku sporiteľa, môže pomôcť zvyšovať výnosy.
- Zlepšenie finančného vzdelávania – Zvýšenie informovanosti o investovaní už od mladého veku by pomohlo lepšie sa pripraviť na dôchodok.
- Podpora individuálneho poradenstva – Povinné konzultácie s odborníkmi by mohli pomôcť lepšie nastaviť investičné rozhodnutia.
- Motivácia na prehodnotenie stratégie – Pravidelné notifikácie a personalizované odporúčania by mohli pomôcť sporiteľom optimalizovať svoje investície.
Za časť mizérie si môžeme sami
Nízke dôchodky na Slovensku sú dôsledkom viacerých faktorov, od pasivity sporiteľov, cez finančnú gramotnosť, až po rodové rozdiely v investovaní. Ak sa podarí implementovať efektívne opatrenia, môžu budúci seniori dosiahnuť vyššiu životnú úroveň a vyhnúť sa finančným problémom v starobe.
