Európska únia sa pripravuje na zásadnú zmenu v tom, ako bude dohliadať na tok peňazí a bojovať proti ich nelegálnemu pôvodu. Vo Frankfurte nad Mohanom už síce fyzicky funguje nový Úrad EÚ na boj proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (AMLA), no jeho plné právomoci sa rozbehnú až v roku 2028.
Dovtedy sa buduje personálne zázemie, metodika a konkrétne pravidlá dohľadu. Cieľ je jasný: ukončiť obdobie, keď mali členské štáty vlastné prístupy a rozdielnu mieru prísnosti, čo v minulosti umožnilo prehliadanie podozrivých miliardových transakcií.
AMLA má pod priamym dohľadom kontrolovať štyridsať finančných inštitúcií, ktoré sú považované za najrizikovejšie pre stabilitu európskeho finančného systému. Nepôjde len o formálny dozor, ale o reálnu kontrolu s možnosťou udeľovať sankcie pri vážnych alebo opakovaných porušeniach pravidiel. Práve táto kompetencia znamená, že následky môžu pocítiť aj bežní klienti bánk či finančných služieb vrátane Slovákov, ak ich inštitúcie porušia zákon.
Digitálne pranie peňazí pod drobnohľadom
Zločinecké siete sa medzičasom presunuli do online prostredia a nové technológie využívajú rýchlejšie, než na ne stíha reagovať legislatíva. AMLA preto od začiatku ráta s tým, že jednou z hlavných oblastí jeho záujmu budú kryptomeny a moderné platobné kanály. Odhady hovoria, že len minulý rok prešlo cez kryptomeny minimálne 82 miliárd dolárov pochádzajúcich z nelegálnych aktivít, čo je obrovský nárast v porovnaní so situáciou spred piatich rokov.
Ako upozornil techbyte.sk, Úrad sa nebude sústreďovať iba na klasické banky. Do jeho zorného poľa sa dostanú aj firmy, ktoré umožňujú obchodovanie s kryptoaktívami alebo ich úschovu. Podľa vedenia AMLA si zložité, cezhraničné a technologicky vyspelé schémy vyžadujú špecializovaný orgán s jasnými pravidlami riadenia. Práve tu sa očakáva, že jednotný európsky prístup odstráni slabé miesta, ktoré vznikali pri roztrieštenej spolupráci štátov.
V praxi sa bude sledovať najmä:
- pohyb veľkých objemov peňazí bez jasného pôvodu,
- opakované transakcie cez kryptomenové platformy,
- prepojenia medzi finančnými tokmi a extrémistickými aktivitami,
- nedostatočné kontroly zo strany finančných inštitúcií.
Boj a dlhá cesta k plnej sile
Aj keď kryptomeny dominujú titulkom, hotovosť a klasické prevody zostávajú hlavným nástrojom financovania terorizmu. AMLA tak bude musieť zasahovať súčasne proti moderným digitálnym schémam aj proti tradičným formám zneužívania peňazí. To kladie vysoké nároky na personálne kapacity. Úrad už splnil náborový plán na rok 2025 so 120 zamestnancami, no cieľový stav presahuje štyristo odborníkov.
Harmonogram počíta s tým, že metodika hodnotenia rizík bude hotová ešte tento rok, konkrétne inštitúcie pod priamym dohľadom sa začnú vyberať v roku 2027 a o rok neskôr má byť úrad plne funkčný. Od prvých návrhov po reálny výkon moci tak uplynie sedem rokov, počas ktorých budú musieť národné orgány pokračovať v dohľade. Práve toto prechodné obdobie je kritické, keďže objem nelegálnych finančných tokov sa medzičasom ďalej zvyšuje a nové pravidlá už majú jasný cieľ – zasiahnuť tvrdšie a jednotne v celej EÚ.
