Pri otázke dôchodku nie je rozhodujúce len to, koľko zarábate a ako dlho pracujete, ale aj to, ako si odchod do dôchodku načasujete. Na Slovensku sa v posledných rokoch ukázalo, že výška dôchodku nie je daná iba tým, koľko rokov človek pracoval a aký mal príjem. Do popredia sa dostal faktor, ktorý mnohí predtým podceňovali – presné načasovanie odchodu do dôchodku.
Práve ono rozhodlo o tom, že tisíce ľudí dnes poberajú penziu výrazne vyššiu, v niektorých prípadoch aj o 12 %. Tento jav sa prejavil najmä v rokoch 2023 a 2024, keď Slováci hromadne využili možnosť predčasného dôchodku. Za dva roky bolo podaných približne 72-tisíc žiadostí, čo je počet, ktorý by za bežných okolností pribúdal niekoľkonásobne dlhšie.
Ako uviedli peniaze.sk, za týmto rozhodovaním nestála náhoda, ale kombinácia ekonomických a legislatívnych okolností. Vysoká inflácia sa premietla do výpočtov dôchodkov a výrazne zvýšila sumy novopriznaných penzií. K tomu sa pridal mechanizmus prvej valorizácie, ktorý reagoval na rast cien a ešte viac posilnil výslednú sumu dôchodku. Výsledkom bolo, že niektorí ľudia dostali vyššiu penziu vtedy, keď odišli skôr, než keby čakali na riadny dôchodkový vek.
Predčasný dôchodok ako výhodná stratégia
Rozhodnutie odísť do predčasnej penzie sa stalo pre mnohých racionálnou finančnou voľbou. Nové pravidlá umožnili odchod už po 40 odpracovaných rokoch a zároveň znížili krátenie dôchodku. To výrazne rozšírilo okruh ľudí, ktorí mali na predčasný dôchodok nárok, a zároveň zvýšilo jeho atraktivitu. Kto sa vedel zorientovať v systéme a odhadnúť vhodný čas, mohol si zabezpečiť mesačný príjem vyšší aj o 100 eur.
Medzi hlavné dôvody, prečo bolo načasovanie také rozhodujúce, patrili najmä tieto faktory:
- vysoká inflácia, ktorá zvýšila hodnotu novopriznaných dôchodkov,
- prvá valorizácia započítaná hneď na začiatku poberania penzie,
- priaznivejšie legislatívne podmienky pre predčasný odchod,
- jednorazové dávky a mimoriadne príspevky, ktoré skorší dôchodcovia ešte stihli získať.
Tieto okolnosti spôsobili, že dôchodky priznané v spomínanom období zostanú dlhodobo vyššie než tie, ktoré budú priznané v neskorších rokoch, aj keď sa inflácia upokojí.
Dopady na štát a nerovnosť medzi dôchodcami
Masový odchod ľudí z pracovného trhu mal výrazný vplyv na verejné financie. Štát prišiel o dane a odvody pracujúcich a zároveň musel vyplácať vyššie dôchodky. Len v roku 2024 presiahol tento fiškálny dosah pol miliardy eur. Najviac pritom odišli zamestnanci z priemyslu, čo ešte viac prehĺbilo tlak na produktívnu časť populácie a zhoršilo demografickú situáciu.
Zároveň sa prehĺbili rozdiely medzi samotnými dôchodcami. Ľudia s podobnou pracovnou históriou dnes poberajú výrazne odlišné penzie len preto, že si o ne požiadali v inom období alebo mesiaci. Ukázalo sa, že rozdiel v celoživotnom dôchodku môže dosiahnuť viac než 12 %, pričom rozhodujúce bolo „trafiť“ správny moment. Tento stav odhalil slabiny systému a potvrdil, že výška penzie sa v určitých obdobiach správala skôr ako výsledok náhody než odraz dlhoročnej práce.
