Ak ste živnostník a chcete si brať pôžičku, môžete naraziť na niekoľko prekážok. Kým zamestnanec si dokáže vybaviť úver takmer za pár minút, podnikateľov veľakrát čaká tŕnistejšia cesta. Avšak, nemusí to tak byť vždy. Stačí vedieť, na čo si dať pozor a ktoré základné pravidlá treba dodržať.
Čo posudzujú banky pri žiadosti o pôžičku?
Akoby nestačilo, že na Slovensku postupne miznú živnostníci… Okrem toho majú ešte aj neraz komplikácie pri získavaní pôžičky. Hlavným dôvodom je ich kolísavý príjem. Pri zamestnancovi dokáže banka podľa výpisu z účtu alebo pracovnej zmluvy presne vyčísliť, koľko peňazí zarobí každý mesiac. A na základe toho jednoducho určí maximálnu výšku pôžičky.
Pri živnostníkoch musí vychádzať z iných zdrojov. Najčastejšie z daňových priznaní a pohybov na účte. Zároveň však skúma aj stabilitu podnikania či pravidelnosť a zdroj príjmov. Podstatnú úlohu zohráva tiež dĺžka podnikania, daňová história a výška aktuálnych záväzkov.
Častým problémom je preukázateľný príjem
Mnohí podnikatelia, zvyčajne menší živnostníci, nepriznávajú všetky svoje príjmy. Za niektoré činnosti berú peniaze v hotovosti a neuvádzajú ich do daňového priznania. Takýmto nezákonným konaním sa síce krátkodobo obohatia a znížia si daňové zaťaženie, no z dlhodobého hľadiska sa môžu dostať do zbytočných komplikácií.
Banky totiž pri žiadosti o pôžičku berú do úvahy predovšetkým príjem uvádzaný v daňovom priznaní. Buď tržby, alebo zisk. Nezaujíma ich, koľko peňazí ste od zákazníkov vybrali „načierno“. Základné pravidlo preto znie: pokiaľ chcete získať čo najvyššiu pôžičku bez komplikácií, podnikajte poctivo a uvádzajte do daňových priznaní všetky svoje príjmy.
Záznamy v registroch
Častou prekážkou pri získavaní pôžičky u živnostníkov bývajú aj záznamy v registroch alebo dlhy, o ktorých ani len netušia.
Ide predovšetkým o:
- dlhy v Sociálnej a zdravotnej poisťovni,
- nedoplatky na DPH alebo dani z príjmu,
- negatívne záznamy v úverových registroch.
Nejeden podnikateľ si až pri žiadosti o úver uvedomí, že má ešte nejaké nevyriešené záväzky. Preto, ešte predtým, ako začnete riešiť pôžičky, si skontrolujte, či náhodou nemáte dlžoby v poisťovniach, prípadne voči štátu alebo bankám.
Čím dlhšie, tým lepšie
Ak chcete, aby bola vaša podnikateľská pôžička čo najvýhodnejšia, žiadajte o ňu až po 1 roku podnikania. Ideálne po 2 rokoch. V takom prípade si už bude vedieť banka na základe daňových priznaní odsledovať vaše príjmy a stabilitu podnikania.
Niektoré banky a nebankové spoločnosti dokážu poskytnúť pôžičku už po 6 mesiacoch podnikania, dokonca aj začínajúcim živnostníkom. Takáto ponuka síce môže znieť lákavo, no myslite na to, že potom budete mať o poznanie vyšší úrok. Banka si totiž musí kompenzovať vyššie riziko.
Ak teda nechcete zbytočne veľa preplatiť a vaša aktuálna finančná situácia to dovoľuje, so žiadosťou o pôžičku radšej počkajte, kým sa vaše podnikanie trochu ustáli a bude mať nejakú históriu.
Porovnajte si ponuky
Každá banka a nebanková spoločnosť pristupuje k pôžičkám pre živnostníkov inak. Niektoré sa snažia podporovať podnikateľov a majú pre nich špeciálne zvýhodnené ponuky či bonusy. Naopak, niektoré sú opatrnejšie a živnostníkom ponúkajú prísnejšie podmienky a vyššie úroky ako zamestnancom. Z tohto dôvodu je dôležité porovnať si ponuky u viacerých poskytovateľov, aby ste videli, aké sú medzi nimi rozdiely a čo všetko viete získať.
Ponuky pôžičiek pre živnostníkov od slovenských bánk a nebankových spoločností si môžete za pár minút porovnať na portáli Hyperfinancie.sk. Na jednom mieste uvidíte výšku úroku a základné podmienky, takže ľahko zistíte, kde vám poskytnú najvýhodnejší úver.
Zdroje:
https://www.tatrabanka.sk/sk/business/uvery-financovanie/uver-zivnostnikov-pausalnymi-vydavkami/
