Inflácia je ako tichý nepriateľ, ktorý postupne znižuje hodnotu vašich úspor bez toho, aby ste si to všimli. Tento „neviditeľný zlodej“ vás môže pripraviť o peniaze na bežnom účte, hotovosti alebo na úsporách, ak nebudete ostražití. Finančná expertka Ivana Paráková ponúka niekoľko praktických tipov, ako sa efektívne brániť proti jej vplyvu.
Ak máte na účte 10 000 eur a inflácia vzrastie o 10 %, vaša kúpna sila klesne o 1 000 eur, čo znamená, že rovnaký obnos peňazí vám už po roku umožní kúpiť menej ako predtým. Tento proces je postupný, no v dlhodobom horizonte môže mať výrazný dopad na vaše úspory. V roku 2025 sa predpokladá, že inflácia môže vzrásť ešte viac v dôsledku vládnych opatrení, ako je zvýšenie DPH alebo nové dane z pohonných hmôt a alkoholu. Tieto náklady sa nakoniec prejavia v cenách pre spotrebiteľov a určite to pocítite pri nakupovaní.
Aktualizovaný inflačný odhad centrálnej banky z decembra 2024 je 4,1 %, rozpočtová rada odhaduje priemernú infláciu na úrovni 4,2 %. Analytik ČSOB Marek Gábriš pre portál teraz.sk dodáva: „No a my si myslíme, že v priemere môžu ceny vzrásť o 4,4 %. Nastavená valorizácia je pri základných starobných dôchodkoch na úrovni +2,1 %. To znamená, že reálne starobné dôchodky pre viac ako 1,1 milióna dôchodcov v budúcom roku zrejme poklesnú v priemere o -2 % až -2,3 % z dôvodu rastu cenovej hladiny.“
Inými slovami, dôchodcovia si za svoj dôchodok kúpia menej ako predtým. Reálne dôchodky tak v priemere klesnú o približne 2 % až 2,3 %, čo predstavuje citeľný zásah do rodinných rozpočtov viac ako milióna ľudí.
Terminované účty a investovanie
Ak sa chcete vyhnúť tomu, že inflácia postupne znehodnotí vaše úspory, oplatí sa uvažovať nad rozumným plánom, ako s peniazmi naložiť. Krátkodobým, jednoduchým, ale málo výnosným riešením sú sporiace účty. Tie síce ponúkajú okamžitú dostupnosť peňazí, no úroky na úrovni jedného percenta ročne nestačia na to, aby pokryli ani súčasnú mieru inflácie.
Trochu lepšie sú na tom termínované vklady, ktoré aktuálne prinášajú výnos okolo 2 %, no stále ide len o miernu ochranu. Kto to s ochranou úspor myslí vážne, mal by zvážiť širší prístup. Finančná poradkyňa Ivana Paráková odporúča kombinovať rôzne riešenia: „Peniaze je dobré rozdeliť. Polovicu rezervy nechajte na sporiacom účte pre prípad neočakávaných situácií a druhú polovicu uložte na vyššie zhodnotenie, napríklad do peňažných či dlhopisových fondov, ktoré dokážu zabezpečiť lepší výnos a ochránia úspory pred infláciou,“ vraví Ivana Paráková pre portál Pravda.sk.
Bežné účty sú neefektívne
Na Slovensku stále veľa ľudí necháva svoje peniaze na bežných účtoch, ktoré ponúkajú takmer nulové úroky, čo ani zďaleka nestačí na kompenzáciu inflácie. Tieto účty sú síce pohodlné na každodenné transakcie, no z hľadiska zhodnocovania financií predstavujú veľké riziko. To znamená, že vaše peniaze sa nielenže nezhodnocujú, ale sú priamo ohrozené infláciou. V posledných rokoch, keď inflácia dosiahla dvojcifernú úroveň, sa ukázalo, že nechávať úspory na bežnom účte je jednou z najväčších chýb.
„Vysoká inflácia, ktorú sme zažili za posledných päť rokov, keď napríklad v roku 2022 bola až na úrovni 12 percent, nám jasne ukázala, že ponechať úspory len na bežných účtoch je jednou z najväčších finančných chýb,“ dodáva Paráková.
Ako ušetriť, keď ceny rastú rýchlejšie než príjmy
Hoci sa inflácii nedá vyhnúť, môžeme zmierniť jej dopady a znížiť naše mesačné výdavky.
1. Prehodnoťte svoje mesačné výdavky
Začnite tým, že si spíšete všetky pravidelné výdavky – od hypotéky a nájomného až po predplatné služieb ako Netflix, Spotify či rôzne mobilné aplikácie. Mnohé z nich možno ani aktívne nevyužívate. Zrušenie alebo zníženie niektorých z týchto služieb vám môže ušetriť desiatky eur mesačne.
2. Nakupujte rozumne a plánovane
Vyhýbajte sa impulzívnym nákupom a vytvorte si nákupný zoznam, ktorého sa budete držať. Využívajte zľavové akcie, vernostné programy a porovnávajte ceny medzi obchodmi. Kupovanie trvanlivých potravín vo väčšom balení či vo výhodných balíčkoch môže tiež priniesť úsporu.
3. Šetrite na energiách
Energetické úspory patria medzi najefektívnejšie spôsoby, ako znížiť dlhodobé výdavky. Skontrolujte si tarify za elektrinu a plyn, prípadne zvážte zmenu dodávateľa. Investícia do LED osvetlenia, úsporných spotrebičov či zníženie teploty v domácnosti o 1–2 °C môže mať výrazný dopad na celkové náklady.
4. Využívajte verejnú dopravu alebo carpooling
Ak pravidelne jazdíte autom, zvážte spoločné jazdy do práce alebo do školy. Verejná doprava môže byť síce menej pohodlná, ale v čase vysokých cien pohonných látok predstavuje lacnejšiu alternatívu.
5. Zvážte refinancovanie úverov
Ak splácate spotrebný úver, kreditnú kartu alebo máte iné dlhy s vysokým úrokom, porozmýšľajte o ich konsolidácii. Môžete ich zlúčiť do jedného výhodnejšieho úveru s nižšou mesačnou splátkou.
Inflácia je problém, ktorý sa týka každého z nás – znižuje hodnotu peňazí, zasahuje naše úspory a ovplyvňuje celkové životné náklady. Hoci jej dopad nezmizne zo dňa na deň, máme v rukách nástroje, ako sa voči nej efektívne brániť.
Kľúčom je nezostať pasívny – pravidelne prehodnocovať svoje výdavky, optimalizovať finančné produkty, využiť lepšie úročené sporiace a investičné nástroje a pri väčších rozhodnutiach sa radiť s odborníkmi. Aj malé zmeny môžu v dlhodobom horizonte priniesť výrazné výsledky. Inflácia síce neodíde, ale s rozumným prístupom jej dokážeme čeliť bez paniky a s väčšou finančnou istotou.
