Mnohí Slováci majú pocit, že robia všetko správne. Poctivo si odkladajú časť výplaty do druhého piliera a veria, že si tým zabezpečujú pohodlnú budúcnosť. Realita je však iná. Väčšina sporiteľov necháva svoje úspory v tzv. garantovaných fondoch. Tie síce pôsobia bezpečne, no v skutočnosti pripravujú ľudí o stovky až tisíce eur mesačne, keď príde čas na dôchodok.
Rozdiel medzi garantovaným a indexovým fondom je ako medzi státím na mieste a chôdzou vpred.
Garantované fondy zarábajú približne 1 až 2 % ročne, zatiaľ čo indexové fondy dokážu priniesť výnos aj 6 až 8 %. To sa môže zdať ako drobný rozdiel, no pri dlhodobom sporení sa z neho stáva obrovská priepasť. V garantovanom fonde je výnos malý, ale „istý“. V indexovom fonde sa hodnota môže meniť, no z dlhodobého hľadiska rastie. Každé percento navyše znamená stovky eur ročne vo váš prospech.
Čísla, ktoré otvárajú oči
Predstavte si dvoch mladých ľudí, ktorí si obaja odkladajú rovnakú sumu, napríklad 100 eur mesačne. Po tridsiatich rokoch sporenia má ten, kto zvolil garantovaný fond, približne 50-tisíc eur. Druhý, ktorý investoval do indexového fondu, však získava dvojnásobok – až 100-tisíc eur. A to len vďaka jednej odlišnej voľbe.
Podobný príklad uvádzajú aj odborníci na pravda.sk: 25-ročný muž s platom 1 100 eur, ktorý sporí štyri desaťročia v garantovanom fonde, sa môže tešiť na dôchodok asi 200 eur mesačne. Ak by však peniaze smeroval do indexového fondu, dôchodok by sa vyšplhal približne na 480 eur.
Rozdiel 280 eur mesačne znamená, že každý rok prichádza o viac ako 3 000 eur – úplne zbytočne.
Aj pri nižších príspevkoch je výsledok dramatický. Kto si šetrí 60 eur mesačne, môže v garantovanom fonde po štyridsiatich rokoch získať len okolo 44-tisíc eur. V indexovom fonde by mal takmer 187-tisíc eur. To je rozdiel, ktorý môže rozhodnúť o tom, či si na dôchodku doprajete pokojný život alebo budete počítať každé euro.
Strach z rizika ako najväčší nepriateľ
Prečo teda Slováci stále volia „istotu“, aj keď im z dlhodobého hľadiska škodí? Najčastejším dôvodom je strach. Mnohí si spájajú investovanie s hazardom a nevedia, že dlhodobé investovanie do indexových fondov je v skutočnosti jednou z najspoľahlivejších ciest, ako nechať peniaze rásť.
Odborníci upozorňujú, že garantované fondy síce pôsobia bezpečne, ale v praxi znamenajú vzdanie sa podielu na raste svetovej ekonomiky. Inými slovami – zatiaľ čo svet zarába, vaše úspory stoja.
Čas pritom hrá v prospech mladších ľudí. Čím skôr začnú investovať, tým viac im pomáha efekt zloženého úročenia. Aj malá suma dokáže časom narásť do veľkých čísel. Napríklad 50 eur mesačne od 25. roku života môže priniesť trojnásobne vyšší dôchodok ako 100 eur od 40-ky.
Najväčším spojencom sporiteľov je teda čas a najväčším nepriateľom je nečinnosť. Stačí jediná chyba, nevhodný výber fondu, a človek sa môže pripraviť o stovky eur mesačne, ktoré by mu na dôchodku chýbali.
