Slovensko sa pripravuje na demografickú zmenu, akú ešte nezažilo. Podiel ľudí nad 65 rokov má do roku 2050 narásť až na takmer tretinu populácie. Kým dnes seniori predstavujú približne 18 % obyvateľstva, o 25 rokov ich bude 28 %.
Takýto nárast bude patriť medzi najrýchlejšie v Európe. V minulosti pritom trvalo viac než polstoročie, kým sa počet starších ľudí zdvojnásobil z 9 % na súčasnú úroveň. Teraz sa ten istý proces odohrá za menej ako polovicu času.
Za týmto zrýchlením stojí nielen pokles pôrodnosti, ale aj zlepšovanie zdravotnej starostlivosti a dlhšia priemerná dĺžka života. Generácia, ktorá aktuálne vstupuje do dôchodkového veku, je navyše majetkovo silnejšia než tie predchádzajúce. Slováci nad 55 rokov vlastnia podľa údajov Národnej banky Slovenska priemerne 129-tisíc eur na osobu, čo v súhrne predstavuje hodnotu blízku dvojnásobku ročného HDP krajiny.
Poisťovne stoja pred zmenou myslenia
Doteraz sa poisťovne sústredili najmä na produkty určené pre aktívnych ľudí – na poistenie príjmu, nehnuteľností či životné poistky. Lenže s rastúcim počtom seniorov sa mení aj potreba trhu. Ľudia po odchode z práce nebudú hľadať ochranu pred výpadkom zárobku, ale spôsob, ako svoje úspory využívať rozumne a dlhodobo.
Odborníci preto upozorňujú, že poisťovne musia prejsť z takzvanej fázy akumulácie majetku do fázy deakumulácie, teda k produktom, ktoré pomáhajú premeniť úspory na pravidelný príjem. Dôležité bude tiež pokrytie dlhodobej osobnej starostlivosti, ktorú si bude vyžadovať čoraz viac ľudí.
- V súčasnosti je ponuka pre seniorov na slovenskom trhu veľmi obmedzená.
- Väčšina poistiek má vekový limit približne 65 rokov.
- Špecializované produkty pre dôchodcov takmer neexistujú.
- Najčastejším poistením pre starších zostáva pohrebné poistenie.
Poisťovne preto čaká zásadná transformácia. Ak chcú ostať konkurencieschopné, budú musieť prísť s riešeniami, ktoré klientom zabezpečia dlhodobú stabilitu a prístup k potrebnej zdravotnej či sociálnej starostlivosti.
Starnutie ako výzva pre ekonomiku aj spoločnosť
Demografické zmeny neovplyvnia len poisťovne, ale aj celú ekonomiku. Viac starších ľudí znamená väčší tlak na zdravotníctvo, dôchodkový systém a sociálne služby. Počet ľudí nad 80 rokov by mal v Európe do roku 2050 vzrásť až o 80 %. Tento trend bude predstavovať významný náklad pre štátne rozpočty, ktoré už dnes čelia problémom s udržateľnosťou dôchodkov.
Ako uviedol Finsider.sk, niektoré krajiny, ako napríklad Francúzsko, už hľadajú spôsoby, ako zvládnuť rastúce potreby staršej populácie. Kombinujú štátnu starostlivosť so súkromným poistením dlhodobej starostlivosti alebo ho spájajú s poistením proti závažným chorobám. Takéto modely by mohli byť inšpiráciou aj pre Slovensko.
„Strieborná ekonomika“ , ako sa niekedy označuje rastúci trh seniorov, prináša nielen riziká, ale aj nové príležitosti. Zdravotnícke služby, opatrovateľské zariadenia či produkty pre dôchodcov môžu vytvoriť nové odvetvia a pracovné miesta. No aby sa tak stalo, bude potrebné, aby štát, firmy aj poisťovne reagovali rýchlejšie, než doteraz.
