Sociálna poisťovňa každý roka zasekáva do štátneho rozpočtu vyššiu a vyššiu sekeru. Len minulý rok skončila s deficitom takmer 3 miliardy eur. Vyhliadky nie sú ružové. Mnohí si začínajú uvedomovať, že len spoliehať sa na štát im stačiť nebude. O dôchodok sa treba postarať vo vlastnej réžii.
Problém sa ešte viac prehlbuje nepriaznivým demografickým vývojom. Počet seniorov rastie závratným tempom – za posledných dvanásť mesiacov pribudlo viac než 38-tisíc dôchodcov, čo je historické maximum. Oproti minulosti sa dramaticky zmenil aj pomer medzi deťmi a seniormi. Zatiaľ čo v 60. rokoch pripadali štyri deti na jedného dôchodcu, dnes je to presne naopak.
V hre sú aj veľké peniaze. „Na seniora išlo vlani priemerne 11 100 eur, z toho najviac na starobné dôchodky (7 700 €) a zdravotnú starostlivosť (3 100 €). Na dieťa išlo priemerne 9 500 eur, z toho najviac na vzdelávanie (4 300 €) a rodinnú politiku (2 500 €). Obyvatelia v neaktívnom veku (deti a dôchodcovia) v priemere dostávali v minulom roku od štátu 10 400 eur. Vyplýva to z údajov Rady pre rozpočtovú zodpovednosť (RRZ),“ uvádza Inštitút pre stratégie a analýzy.
Generácie, ktoré pôjdu do dôchodku o pár rokov, musia počítať s tým, že ich mesačný príjem bude výrazne nižší ako dnešný dôchodok. Ak chcú žiť dôstojne, budú si musieť vytvoriť vlastný finančný vankúš.
Koľko potrebujete navyše?
Predstava o tom, koľko peňazí by vám v dôchodku mohlo chýbať, sa dá vyjadriť pomerne presne. Podľa analýzy odborníkov, ak chcete mať mesačne o 100 eur viac, potrebujete našetriť približne 20-tisíc eur. Táto suma by vám mala vystačiť na zhruba 20 rokov života na dôchodku.
Pre vyšší mesačný príspevok je potrebné násobiť aj cieľovú rezervu:
- 200 eur mesačne = 40 000 eur
- 300 eur mesačne = 60 000 eur
- 400 eur mesačne = 80 000 eur
Je teda zrejmé, že čím vyšší komfort na dôchodku chcete, tým skôr sa musíte pripraviť.
Čas hrá za vás – ak začnete hneď
Najdôležitejším faktorom pri budovaní dôchodkovej rezervy nie je výška príspevku, ale čas, ktorý máte pred sebou. Pravidelné, aj keď nízke vklady dokážu v dlhodobom horizonte priniesť prekvapivo vysoký výsledok.
Tu je konkrétny príklad pre cieľ 20 000 eur:
- 40 rokov sporenia: stačí 13 € mesačne
- 30 rokov sporenia: 24 € mesačne
- 20 rokov sporenia: 49 € mesačne
- 10 rokov sporenia: až 129 € mesačne
- 5 rokov sporenia: 294 € mesačne
„V prípade, že na nasporenie 20 000 eur máme k dispozícii 40 rokov, stačí mesačne odkladať 13 eur. Pri 30 rokoch je to už 24 eur a pri 20 rokoch 49 eur,“ uvádza swisslifeselect.sk. Netreba však zabúdať na infláciu. O dvadsať rokov môže mať súčasných 100 eur hodnotu len 67 eur. Preto nestačí iba šetriť – peniaze musia rásť rýchlejšie ako ceny.
Investovanie je v tomto prípade efektívnejšie než tradičné sporenie. Pravidelné investície, aj v malých sumách, dokážu vďaka zloženému úročeniu narásť na slušnú sumu. Kľúčom je konzistentnosť. To ale znamená radšej ako si kúpiť nejakú zbytočnosť, tak investovať.
