Mnohí Slováci sa spoliehajú len na štát, no realita býva často iná. Mesačná suma, ktorú poberatelia dostanú po rokoch práce, neraz nestačí ani na bežné výdavky. Práve preto sa čoraz viac hovorí o štvrtom pilieri. Dobrovoľnom sporení, ktoré môže výrazne zvýšiť váš budúci príjem. Ide o spôsob, ako si vytvoriť finančnú rezervu navyše, bez závislosti od štátu či nepredvídateľných zmien v systéme.
Štvrtý pilier predstavuje moderný doplnok k existujúcim trom pilierom dôchodkového systému. Umožňuje ľuďom sporiť si individuálne, podľa vlastných možností a cieľov. Najväčšou výhodou je, že o svojich peniazoch rozhodujete vy sami – môžete si vybrať typ fondu, výšku vkladu aj spôsob investovania.
Medzi hlavné výhody tohto systému patrí:
- možnosť pravidelne prispievať aj menšími sumami,
- výber rizikovosti investície podľa osobných preferencií,
- flexibilita – prerušenie, zmena či prestup medzi fondmi kedykoľvek.
Slováci stále nevyužívajú príležitosť
Napriek tomu, že štvrtý pilier je na Slovensku dostupný, veľa ľudí o ňom ani len netuší. Často prevláda názor, že ide o riešenie len pre tých, ktorí zarábajú viac. V skutočnosti však systém funguje aj pre bežných zamestnancov či živnostníkov, ktorí si chcú vytvoriť finančný vankúš na neskôr.
Podľa dát z projektu Národnej banky Slovenska 5peňazí, chýba Slovákom základné povedomie o možnostiach dlhodobého sporenia. Výsledkom je, že mnohí sa v dôchodkovom veku spoliehajú výlučne na štátne dávky, ktoré len zriedka postačujú na dôstojný život. Ak nemáte informácie, nemôžete konať – a práve to býva hlavný dôvod, prečo sa mnohí ocitnú v situácii, keď už je na zmenu neskoro. Ak sa však rozhodnete začať, stačí postupovať podľa niekoľkých jednoduchých krokov.
Päť pravidiel, ktoré zmenia váš budúci dôchodok
Vyberte si správneho poskytovateľa. Väčšina bánk či poisťovní dnes ponúka 4. pilier.
- Porovnajte si poplatky, výkonnosť fondov a skúsenosti klientov.
- Určte si výšku príspevku. Nie je stanovená žiadna minimálna suma. Môžete si vkladať podľa svojich možností – pravidelne mesačne alebo raz ročne.
- Zvoľte si investičný profil. Konzervatívny, vyvážený alebo dynamický – záleží len na vás, aké riziko dokážete zniesť.
- Sledujte a upravujte svoj fond. Aspoň raz ročne si skontrolujte vývoj svojho sporenia. Ak nie ste spokojní s výnosom, máte možnosť fond zmeniť.
- Nezabudnite na daňové úľavy. Niektoré formy sporenia môžu priniesť aj zníženie daňového základu, čo znamená viac peňazí vo vašom vrecku.
Malé kroky, veľký rozdiel
Začať sporiť nemusí znamenať vysoké sumy. Ak sa do systému zapojíte v mladosti, aj pár desiatok eur mesačne sa vďaka zloženému úročeniu môže časom zmeniť na pekný balík. Čím skôr začnete, tým menšie úsilie bude potrebné v budúcnosti.
- Každý rok odkladu znižuje vašu budúcu sumu.
- Aj malé príspevky sa v dlhodobom horizonte výrazne zhodnotia.
- Starší sporitelia môžu získať vyšší výnos vyšším vkladom.
Štvrtý pilier je teda cestou, ako si zabezpečiť finančný pokoj a nezávislosť v starobe. Dôchodok totiž nemusí znamenať prázdnu peňaženku – stačí sa rozhodnúť konať včas a dodržiavať týchto päť jednoduchých pravidiel.
