Čakať, alebo kupovať na hypotéku? To je každoročná otázka, pri ktorej na dvoch protipóloch stojí rast cien nehnuteľností, ale aj pokles úrokov. Aké je teda riešenie rébusu v tomto roku?
Ešte pred rokom sa úrokové sadzby pri hypotékach pohybovali vysoko nad 4 %, čo výrazne odrádzalo záujemcov o vlastné bývanie. Dnes sa situácia mení. Banky postupne uvoľňujú podmienky a niektoré už pri 3-ročných fixáciách ponúkajú sadzby pod 3,5 %.
Tento trend je výsledkom kombinácie viacerých faktorov – od zníženia základnej sadzby Európskej centrálnej banky na 2 %, cez pokles rizikovej prirážky slovenských štátnych dlhopisov, až po stabilizáciu inflácie v eurozóne.
Najväčší pokles badať pri kratších fixáciách, ktoré sú momentálne pre klientov atraktívnejšie než dlhodobé. Fixácie na päť alebo desať rokov zostávajú vyššie, pretože banky sú pri dlhodobých záväzkoch stále opatrné.
Mladí kupujúci opäť v akcii
Pokles úrokov otvára dvere na realitný trh aj generácii mladých do 35 rokov, ktorých predtým vysoké sadzby prakticky vyradili z hry. Táto skupina dnes tvorí približne polovicu nových žiadateľov o hypotéku. Podľa údajov bánk objem nových úverov v prvom štvrťroku 2025 dosiahol 1,3 miliardy eur, čo predstavuje medziročný nárast o 53 %.
Aj malá zmena sadzby môže znamenať stovky eur ročne ušetrených na splátkach. Pri úvere vo výške 100 000 eur na 20 rokov môže rozdiel v celkových nákladoch dosiahnuť až 10 000 eur. Ako hovorí Zuzana Pašková, odborný garant pre retailové a korporátne úvery v Universal maklérsky dom v tlačovej správe: „Nižší úrok neznamená len nižšiu splátku dnes, ale aj menšiu finančnú záťaž počas celého obdobia splácania.“
- Krátke fixácie majú aktuálne nižšie sadzby než dlhšie
- Mladí do 35 rokov tvoria polovicu nových žiadateľov
- Pokles úrokov zvyšuje dostupnosť bývania
Čakať, alebo konať?
Rozhodovanie o hypotéke dnes nie je len o úrokovej sadzbe. Aj keď je šanca, že úroky klesnú ešte o niečo viac, treba rátať s tým, že ceny nehnuteľností môžu medzitým stúpnuť. To by mohlo znížiť alebo úplne zmazať úsporu, ktorú by priniesol nižší úrok.
Dopyt po bývaní ovplyvňujú aj demografické trendy – presun ľudí z menej rozvinutých regiónov do väčších miest či odchod mladých do zahraničia. Aj tieto faktory môžu zmeniť vyjednávaciu pozíciu kupujúcich. Hypotéka však zostáva dlhodobým záväzkom, preto je nevyhnutné zvážiť rodinný rozpočet a nepreceňovať svoje možnosti.
Zaujímavou novinkou sú zvýhodnenia pre tých, ktorí predložia Ekocertifikát. Banky im môžu znížiť úrok ako súčasť podpory udržateľného bývania. Ďalšie výhody môžu priniesť aj aktívne vedenie účtu, poistenie alebo odpustenie poplatkov.
- Ekocertifikát môže znížiť úrokovú sadzbu
- Banky viac súťažia o klientov, najmä pri kratších fixáciách
- Oplatí sa porovnať ponuky a vyjednávať podmienky
