Aj keď by sa mohlo zdať, že rastúce ceny nehnuteľností ľudí odradia, opak je pravdou. Záujem o hypotéky na Slovensku rastie už takmer dva roky bez prestávky a nezastavil ho ani letný čas, ktorý býval tradične slabší.
Kým ešte začiatkom roka banky poskytovali nové úvery len v stovkách miliónov, počas leta sa tento objem vyšplhal až nad 650 miliónov eur. To je nielen nad priemer posledných rokov, ale aj porovnateľné s obdobím, keď boli úrokové sadzby podstatne nižšie.
Ľudia si totiž uvedomujú, že čakať na pokles cien bytov alebo domov nemá veľký zmysel. Podľa údajov Štatistického úradu SR rastú ceny medziročne o viac než 11 % a Národná banka Slovenska dokonca zaznamenala nárast takmer o 13 %. Ponuka nových bytov na trhu je obmedzená a nič nenasvedčuje tomu, že by sa to malo v dohľadnej dobe zmeniť.
- ceny nehnuteľností rastú dvojciferným tempom,
- počet nových bytov vo výstavbe je nízky,
- záujem o úvery neklesá ani počas leta,
- banky poskytnú mesačne stovky miliónov eur v hypotékach.
„Posledných 20 mesiacov je na Slovensku špecifická situácia, ktorá sa v histórii vyskytla iba niekoľkokrát. Po takmer dvojročnej fáze poklesu a stagnácie trhu zrazu prišiel rast záujmu o hypotéky a ten trvá v princípe bez prestávky už 20 mesiacov. Kým v januári 2024 banky poskytli nové úvery len za 242 miliónov eur, v júli tohto roka sme sa dostali na objem cez 650 miliónov eur,“ priblížil finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik pre Teraz.sk.
Banky súťažia o klientov novými trikmi
Hoci priemerné úrokové sadzby sa pohybujú okolo 3 %, v realite je možné získať aj lepšie podmienky. Banky často nepropagujú svoje najvýhodnejšie sadzby verejne, ale ponúkajú ich priamo na pobočkách alebo klientom, o ktorých veľmi stoja. Takzvané „podpultové sadzby“ sú preto čoraz bežnejšie a práve vďaka nim môžu záujemcovia ušetriť.
Okrem toho finančné inštitúcie prichádzajú s rôznymi benefitmi, ktoré nemusia priamo znižovať úrok, ale výsledná hypotéka tak môže vyjsť výhodnejšie. Časté sú:
- účty bez poplatkov,
- úvery bez spracovateľského poplatku,
- preplatenie sankcií pri refinancovaní,
- špeciálne akciové kampane.
Niektoré banky dokonca vsádzajú na retenčné oddelenia, ktoré dokážu ponúknuť bezkonkurenčné sadzby klientom odchádzajúcim ku konkurencii. Výsledkom je, že konkurencia medzi bankami sa zostruje a na jeseň sa očakáva ešte intenzívnejší boj o nových zákazníkov.
Prečo úroky neklesajú výraznejšie?
Mnohí si kladú otázku, prečo, keď je záujem o hypotéky vysoký, neklesajú sadzby prudšie pod hranicu 3 %. Odpoveď je jednoduchá – banky sa musia prispôsobovať rozhodnutiam Európskej centrálnej banky, ktorá kľúčové sadzby ponechala nezmenené. To znamená, že priestor na dramatické znižovanie úrokov zatiaľ neexistuje. Zostane to tak pravdepodobne minimálne do konca roka.
Ďalším faktorom, ktorý drží úroky vyššie, sú slovenské štátne dlhopisy. Ich výnos je v porovnaní s nemeckými či inými európskymi dlhopismi podstatne vyšší, a tak banky musia počítať s rizikovou prirážkou. Práve tá spôsobuje, že úroky na Slovensku sú stále vyššie než vo viacerých krajinách eurozóny.
Napriek tomu sa dá očakávať, že najnižšie sadzby budú počas jesene atakovať hranicu 3 %, pričom krátkodobé akcie môžu priniesť aj ponuky začínajúce číslicou 2. Najmä menšie banky budú lákať klientov atraktívnymi kampaňami, zatiaľ čo veľké finančné domy si skôr počkajú a budú reagovať individuálne podľa konkurencie a správania svojich zákazníkov.
